La banque nigériane Sterling Bank et la société d’investissement Cascador, spécialisée dans les entreprises en phase de croissance, ont lancé un fonds de 200 millions de dollars visant à faciliter l’accès des petites et moyennes entreprises (PME) à des prêts bancaires plus importants et assortis de durées plus longues. Le « SME Credit Backstop Fund » (fonds de garantie pour les PME) couvrira une part définie des pertes subies par les prêteurs participants ; un mécanisme qui, selon les partenaires, pourrait permettre de soutenir jusqu’à 1 milliard de dollars d’encours de crédit. Ce dispositif cible les entreprises prêtes à s’endetter, mais qui peinent à obtenir des financements en raison d’exigences trop strictes en matière de garanties et de sûretés.
« Le Nigeria regorge de talents entrepreneuriaux et d’innovation, mais ce potentiel est freiné par un manque d’accès à des capitaux adaptés à leur stade de développement et à leurs ambitions », explique Trish Thomas, directrice générale de Cascador. « En partageant les risques avec les prêteurs et en transformant la confiance accordée par l’écosystème en un signal tangible pour les banques, ce fonds permet à davantage d’entreprises d’obtenir les ressources nécessaires pour se développer et créer des emplois », ajoute-t-elle. Selon ce modèle, des fonds de capital-risque, des studios de création d’entreprises et d’autres partenaires de l’écosystème proposent des entreprises répondant aux critères d’éligibilité au crédit définis par le fonds.
Le fonds procède ensuite à une évaluation — s’appuyant sur l’intelligence artificielle pour l’analyse des risques et la diligence raisonnable — et offre une garantie contre les pertes pour les emprunteurs retenus. Les établissements prêteurs, tels que Sterling Bank, effectuent leur propre évaluation, approuvent et décaissent les prêts, tout en restant responsables de leur gestion, de leur suivi et du recouvrement. Dans un premier temps, les PME pourront obtenir des prêts en monnaie locale équivalant à 250 000 dollars, avec des échéances alignées sur leurs flux de trésorerie. Le montant des prêts devrait atteindre 1 million de dollars une fois le fonds entièrement capitalisé.
