L’industrie bancaire kényane a accueilli favorablement la formule de tarification des prêts à taux variable récemment révisée, annoncée par la Banque centrale du Kenya (CBK) le 26 août 2025. Cette modification facilitera un meilleur accès au crédit bancaire pour les particuliers et les entreprises, renforçant ainsi la capacité du secteur bancaire à soutenir la croissance économique du Kenya. Ceci a été annoncé par le biais d’un communiqué de presse de l’Association des banquiers du Kenya. Selon le communiqué, le nouveau cadre promeut également la transparence en exigeant des banques qu’elles divulguent tous les éléments constituant les taux d’intérêt, offrant ainsi aux emprunteurs une compréhension claire et complète des taux d’intérêt des prêts. Il intègre en outre l’historique de crédit de l’emprunteur comme un facteur clé de tarification, faisant du comportement de remboursement passé un déterminant important du taux d’intérêt des prêts.
Ce changement devrait considérablement élargir l’accès au crédit pour les groupes précédemment mal desservis, y compris les MPME, les jeunes, les personnes handicapées et les entreprises dirigées par des femmes. Il renforcera également la transmission des décisions de politique monétaire, garantissant que les modifications du taux directeur se reflètent de manière plus directe et efficace dans le coût du crédit à travers le secteur bancaire. Une caractéristique clé du nouveau cadre est l’introduction du Kenya Shilling Overnight Interbank Average (KESONIA) comme taux de base commun pour tous les prêts à taux variable. Le KESONIA, un taux déterminé par le marché basé sur le taux d’intérêt auquel les banques se prêtent entre elles sur une base quotidienne, aligne le Kenya sur les meilleures pratiques mondiales. Dans ce cadre, le taux d’intérêt variable offert à un client sera composé du taux de base KESONIA plus une prime reflétant son profil de risque individuel. Ainsi, les emprunteurs ayant de bons scores de crédit pourront obtenir des prêts à des taux plus bas.
La transition sera mise en œuvre au cours des six prochains mois. Du 1er septembre au 30 novembre 2025, les banques examineront et mettront à jour leurs modèles de tarification des prêts et solliciteront l’approbation de leurs conseils d’administration respectifs.
